Как повышение ставки до 5,5% отразится на ипотеке и ценах на жилье

В третий раз подряд Банк России повысил ключевую ставку. На этот она выросла на 0,5 п.п — до 5,5% годовых. Это является максимальным значением с 18 июня 2020 года.

Эксперты считают, что решение ЦБ приведет к удорожанию ипотечных кредитов. При этом напоминают, что с 1 июля меняются условия льготной ипотеки на новостройки (ставка поднимается с 6% до 7% годовых и сокращается лимит), которая до этого сдерживала рост базовых ставок по жилищным кредитам.

Специалисты говорят, что средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам с учетом ссуд по договорам долевого участия (ДДУ) в июле может достичь 8%. Они полагают, что, скорее всего, банки будут аккуратно повышать ставки по ипотеке, чтобы не сильно «сбить» спрос.

В марте 2021 года Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку — на 0,25 п.п., до 4,5%. Затем ставки стали выше в апреле, когда регулятор повысил ставку на 0,5 п.п. В кредитном учреждении это объяснили высокими темпами роста потребительских цен и инфляционных ожиданий и допустили дальнейший рост ключевой ставки.
Повышение ключевой ставки, как считают эксперты, охладит спрос на ипотеку, которая и так стремительно дорожает. Следовательно, это приведёт к тому, что многие россияне не смогут позволить себе купить первичное жильё, а спрос может переключиться на вторичный рынок.

В ЦИАН прогнозируют снижение спроса на жилье в ближайшей перспективе до 15%.

«Мы вернемся к показателям по числу сделок конца 2019–2020 годов без эффекта внерыночного стимулирования, который создала льготная ипотека. Если рассматривать в процентах от текущих уровней, то это идентично спаду на 10–15% от той скорости продаж, которая была в первом квартале 2021-го», — пояснил руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
По его словам, еще сохраняется действие льготной программы — за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Сочи, где ее влияние с трехмиллионным лимитом обнулилось.

Тем не менее расширяется семейная ипотека.

«Поэтому я не жду обвального снижения спроса на жилье», — дополнил главный аналитик ЦИАН.

Ипотечный кредит – очень удобный финансовый инструмент для тех, кто не может позволить себе накопить на жилье в кратчайшие сроки.

Конечно, он накладывает серьезные обязательства на заемщика, которому приходится учитывать много факторов, чтобы не прогадать. Один из них – срок кредита. Кто-то выбирает сокращенный период, кому-то по душе брать от кредита всё и платить 25 лет.Плюсы и минусы обоих подходов.

1. Короткий срок (около 10 лет).
Преимущества:

• меньше переплата по банковским процентам, большая часть которых начисляется в первую половину срока;
• меньшее «психологическое» давление (раньше выплатишь - раньше «освободишься»).
Из минусов – более высокая ежемесячная выплата. Это вынуждает заемщика быть более дисциплинированным.

2. Максимальный срок (25 лет).
Преимущества:

• небольшой ежемесячный платеж (часто меньше, чем арендная плата за съемную квартиру);
• минимальные риски в случае утери дохода.
Минусом длительного кредитования является большая общая переплата.

В целом, второй подход более комфортный для большинства людей. Заемщик может меньше переживать за свою недвижимость в случае непредвиденных ситуаций, например, болезни или увольнения. При максимальном сроке появляется возможность тратить свободные средства на другие цели – ремонт, отпуск или здоровье.

Кроме того, никто не мешает гасить кредит досрочно, никаких переплат за это не будет.

Клиенты строительной компании «ИнтерСтрой» могут воспользоваться выгодными условиями кредитования для покупки квартиры в новостройке. Ипотеку с господдержкой по льготной ставке можно оформить в банках-партнерах: РНКБ, АБ «Россия», Генбанк.Основные условия:
- до 6 млн рублей;
- первый взнос: от 15%;
- срок кредитования: до 25 лет;
- процентная ставка: от 5,5%.
⠀
Ставки распространяются на покупку квартир в строящихся домах по условиям проектного финансирования. На сайте строительной компании вы можете подать онлайн-заявку на получение ипотеки в одном из банков-партнеров. Более подробную информацию можно узнать на сайтах банков или у менеджеров по телефону: 8(800)775-11-17.