Закон обязывает банки отслеживать все переводы, превышающие 600 тысяч рублей. Об этом рассказала «Прайм» эксперт-аналитик сервиса «Банки.ру» Эряния Бочкина. «Переводы обычных граждан могут отслеживаться банками по нескольким причинам: противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, защита от финансовых мошенников и требования собственных систем безопасности.
В рамках «антиотмывочной» системы определены примерные ориентиры по суммам таких переводов (более 100 тысяч рублей в день и 1 миллион рублей в месяц), количеству операций (более 30 в день), времени между зачислением и списание средств (1 минута и менее) и т.д», — заявила Эряния Бочкина.
Банки также отслеживают, с каких именно карт осуществляются переводы. Вопросы могут вызвать транзакции, идущие с карт, по которым не осуществляются важные для жизни платежи - ЖКХ, покупка товаров и продуктов, сотовая связь и прочее.
Подозрительной считается карта, используемая преимущественно для переводов - если остаток средств на ней в течение недели не более 10% от среднедневного объема операций.
В отслеживание переводов банки ориентируются скорее на нехарактерность для конкретного клиента объема или частоты операций или мобильной (сотовой) активности. А также на то, «засветился» ли ранее получатель перевода в мошеннических операциях. Тогда могут заблокировать перевод, который значительно скромнее 100 тысяч рублей.
На противодействие мошенничеству, в том числе, направлены и собственный антифрод-системы банков. Если они показывают, что операция подозрительная или карта уже была замечена в сомнительных операциях, перевод может быть заблокирован.
Конечно, возможны и ошибки - в этом случае добросовестный клиент должен сам связаться с банком и попросить провести средства или отменить блокировку. Как правило, после выяснения ему идут навстречу.
Свежие комментарии