Средний платеж по ипотеке в 2025 году: сколько должны платить россияне за свою мечту?

Российский ипотечный рынок в 2025 году может показать худший за восемь лет результат по количеству выданных займов. Об этом пишет РБК со ссылкой на прогноз аналитиков агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

Аналитики НКР прогнозируют откат рынка по количеству кредитов на уровень 2016-17 годов.

В худшем случае падение по сравнению с 2024 годом может составить 40%. В денежном выражении падение будет меньше, примерно до уровня 2018-20 годов.

Это понижение на 25-30% от уровня прошлого года. Хотя ипотечных кредитов выдадут намного меньше, но их средний размер значительно вырастет. уверены эксперты.

Какие прогнозы сделали в НКР?

Общее количество займов составит 0,8 – 1 млн вместо 1,3 млн.

Объем ипотечного рынка уменьшится до 3,3–3,7 трлн руб с 4,8 трлн руб..

Средний размер ипотечного кредита вырастет с 3,7 до 4 – 4,2 млн руб.

Средний ежемесячный платеж впервые в истории российской ипотеки превысит 35 тыс. руб.

Этот прогноз составлен с учетом предполагаемой ключевой ставки Центробанка на уровне 18 – 21% с понижением во второй половине 2025 года, инфляции не более 8% и росте ВВП около 1 – 2%. Предполагается, что российская экономика обойдется без новых макрошоков.

Высокая ключевая ставка Центробанка – важная, но не единственная причина падения ипотечного рынка, уверены аналитики НКР. Они выделили несколько основных причин.

Рост ключевой ставки до 21% привел к повышению рыночной ставки по ипотеке до запретительных 30% и выше.

В июле 2024 года была отменена государственная программа льготной ипотеки на строящееся жилье под 8%.

Центробанк с 2023 года ужесточает регулирование ипотечного рынка, особенно в плане контроля за долей рискованных кредитов в общем объеме новых выдач.

На фоне падения привлекательности рыночной ипотеки россияне все чаще покупают жилье в рассрочку

Для восстановления рынка ипотеки необходимы два условия, уверены в НКР. Первое – снижение ключевой ставки хотя бы до 15 – 16%. Второе – падение средней рыночной ставки по ипотеке ниже 20%. Часть заемщиков сможет рефинансировать ипотечные кредиты под более выгодный процент, реализуется отложенный спрос на ипотеку.

В условиях регулирования сферы ипотечного кредитования банки «найдут выход» для сохранения выдачи льготных ипотечных кредитов. Об этом 20 апреля 2025 года заявил министр финансов Антон Силуанов. По его мнению, ситуация нормализуется и граждане продолжат получать ипотечные кредиты на прежних условиях.

Если прогноз аналитиков агентства «Национальные кредитные рейтинги» сбудется, это может свидетельствовать о серьезных проблемах на российском ипотечном рынке.

Худший результат за восемь лет по количеству выданных займов может быть обусловлен несколькими факторами, такими как высокие процентные ставки, экономическая нестабильность, снижение покупательской способности населения и другие макроэкономические условия.

Снижение объемов ипотечного кредитования может негативно сказаться на строительной отрасли и рынке недвижимости в целом, что в свою очередь может привести к замедлению экономического роста. Важно также учитывать, что такие изменения могут повлиять на доступность жилья для граждан, особенно для молодых семей и людей с низким доходом.

В условиях таких прогнозов правительству и финансовым учреждениям может потребоваться разработка новых мер поддержки ипотечного кредитования и стимулирования спроса на жилье, чтобы улучшить ситуацию на рынке.