В этом году в России завершилась программа льготной ипотеки, но в нашей стране есть и другие возможности для приобретения жилья
Ипотека под 2%
Льготная ипотека под 2% в новых регионах позволяет на особых условиях приобрести недвижимость только в Донецкой Народной Республике (ДНР), Луганской Народной Республике (ЛНР), Запорожской и Херсонской областях.
С середины марта 2024 года программу льготной ипотеки под 2% на новых территориях расширили. С этого момента в некоторых случаях по ней также можно приобрести и вторичное жилье.
Сейчас действующая программа позволяет взять ипотечный кредит на льготных условиях до конца 2030 года. Однако кредиты именно на вторичную недвижимость, пока доступны до конца апреля 2025 года.
Ипотека на льготных условиях на покупку жилья на новых территориях выдается под 2% годовых на сумму до 6 млн руб. с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. Максимально возможный срок погашения кредита условиями программы не оговаривается. Его определит уже сам банк, исходя из финансовых возможностей заемщика и его возраста. Как правило, погасить кредит нужно не позднее того момента, когда покупателю жилья исполнится 70 лет.
Согласно условиям программы, приобрести недвижимость можно по договору долевого участия (ДДУ) или по договору переуступки права требования по ДДУ — то есть речь идет о квартирах в новостройках. Второй вариант — договор купли-продажи, который заключается при сделках на вторичное жилье. Третий вариант — договор подряда на строительство частного дома. Также будущий дом можно купить по льготной ипотеке, если заключить договор купли-продажи.
Как и для большинства льготных программ, для ипотеки на новых территориях действует правило: на льготных условиях можно взять лишь один кредит и лишь однажды.
Условия госпрограммы:
- ставка — 2% годовых на весь срок кредитования;
- максимальная сумма кредита — 6 млн руб.;
- первоначальный взнос — от 10% от стоимости кредита;
- гражданство РФ;
- покупка нового жилья по договору долевого участия (ДДУ), договору переуступки права требования по ДДУ, договору купли-продажи;
- строительство частного дома по договору строительного подряда или приобретение его по договору купли-продажи;
- покупка квартиры на вторичном рынке по договору купли-продажи (опция доступна на всем россиянам);
- получить кредит на льготных условиях можно лишь один раз;
- программа действует до конца 2030 года на первичное жилье и до конца апреля 2025 года на вторичное жилье.
Получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или строительство частного дома в новых регионах может любой россиянин. Место его постоянного или временного проживания значения не имеют.
Если покупка квартир в новостройках или строительство частных домов на новых территориях в ипотеку под 2% доступна всем россиянам, то для сделок на вторичном рынке с использованием этой программы есть ограничения.
Получить льготную ипотеку под 2% под покупку вторичной квартиры в новых регионах могут участники СВО, а также члены семей лиц, погибших в ходе спецоперации или умерших позднее от полученных ранений.
Сейчас программу распространили на другие территории России. Так, она действует в Белгородской области. Ею могут воспользоваться те местные жители, чье жилье признано непригодным для проживания в результате обстрелов. Согласно условиям программы, жителям Белогородской области под 2% годовых доступна покупка жилья как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости.
Ипотека под 3%
Сельская ипотека под 3 % от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. Суть программы – дать возможность гражданам РФ приобрести жилье в сельской местности с помощью ипотеки по ставке не выше 3 процентов годовых с целью оживить сельские населенные пункты, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни.
По ставке до 3% годовых можно оформить сельскую ипотеку — кредит на приобретение или строительство дома в населенных пунктах, где живет не более 30 тысяч человек. То есть жилье может находиться на территории не только непосредственно сельского поселения, но и в рабочем поселке, ПГТ или даже маленьком городе. Данную ипотеку могут взять все граждане РФ, независимо от места жительства и семейного положения.
Программ IT-ипотека будет действовать до конца года. Она доступна для сотрудников IT-компаний, которые имеют аккредитацию Минцифры. Есть ограничения по возрасту — до 50 лет включительно. У сотрудников должен быть российский паспорт, а если заёмщику от 36 до 50 лет, то и определённый уровень зарплаты.
Для сотрудников компаний, расположенных в Москве, доход должен составлять от 150 тыс., если речь идёт о других городах-миллионниках, то 120 тыс. Если компания находится в городе с населением менее миллиона, то требование к зарплате ниже — от 70 тыс. рублей.
Максимальный размер кредита различается в зависимости от региона. Если в городе проживает более миллиона человек, то получить можно до 18 млн рублей, а если меньше — до 9 млн рублей.
Ипотека семьям с детьми
Ипотека по ставке 6% также доступна по программе «Семейная ипотека». Она действует до 2030 года, однако в этом году у банков уже заканчиваются деньги, выделенные государством на программу. По данным Минфина РФ, лимитов хватит до ноября. Но в следующем году на программу снова выделят средства и выдача кредитов возобновится, так что можно подготовиться заранее.
450 тысяч на ипотеку
Выплата в размере 450 тыс. рублей предоставляется по всей России, а в регионах, где коэффициент рождаемости ниже показателей предыдущего года, с 2023 года при рождении третьего и/или последующих детей на погашение ипотеки дают 1 млн рублей.
Деньги нельзя получить на руки — их сразу перечисляют в банк, где у семьи оформлен ипотечный кредит. Он должен быть получен заранее, то есть в качестве первого взноса использовать эту меру поддержки нельзя.
Субсидия для молодых семей
В 2024 и 2025 годах в России продолжает действовать программа «Молодая семья», которая позволяет получить субсидию от государства на покупку своего жилья. Максимальный размер субсидии для супругов без детей — 30% от стоимости жилья, для семей с детьми (в том числе одиноких родителей) — 35%.
У программы есть возрастные ограничения: взрослые в семье (супруги или одинокий родитель) должны быть не старше 35 лет. Выплату предоставят, только если семья нуждается в жилье, то есть либо проживает в помещении, не соответствующем техническим и санитарным нормам, либо жилплощадь меньше нормы на человека. Она устанавливается в каждом регионе индивидуально, но за предварительный ориентир можно взять показатель из Жилищного кодекса РФ — 18 квадратных метров на человека. То есть условная семья с двумя детьми, живущая в однушке, определенно может претендовать на субсидию.
Дальневосточная ипотека
Дальневосточную ипотеку запустили в 2019 году, а действовать она будет до 2030 года. Получить её могут: молодые семьи, где каждый супруг не старше 36 лет; одинокие родители не старше 36 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток; медики и педагоги, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет; граждане России – вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, проживающие сейчас в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
Оформить ипотеку можно на 9 млн рублей, но нужно соблюдать два условия: заёмщик берёт кредит на первичное жильё или на строительство дома и площадь жилья превышает 60 квадратных метров. Если недвижимость не соответствует этим требованиям, то сумма кредита будет не больше 6 млн рублей.
Главное условие получения ипотеки — жильё должно находиться на территории Дальневосточного федерального округа, Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Арктическая ипотека — это льготная программа, которая является частью программы дальневосточной ипотеки. Базовые параметры этих программ схожи. Жители севера могут приобрести жильё по ставке не более 2% годовых и с первоначальным взносом от 20%.
Оформить ипотеку по ставке 2% годовых могут жители Мурманской области, Ненецкого, Ямало-Ненецкого и Чукотского автономных округов, северных муниципалитетов Архангельской области, Красноярского края, Якутии, Карелии и Коми.
Военная ипотека
На квартиру в новостройке. Можно купить квартиру по ДДУ или ДКП.
По общему правилу первые три года службы государство перечисляет накопительные взносы из средств федерального бюджета на специальный счет военнослужащего. После эти деньги можно использовать как первоначальный взнос при покупке жилья. А на остаток суммы оформить кредит, по которому ежемесячные платежи будет вносить государство.
Ставка по военной ипотеке обычно рыночная. Сумма платежа зависит от ежегодного накопительного взноса, который делят на 12 месяцев. Взнос индексируется каждый год.
На готовую квартиру. Государство финансирует покупку любого жилого помещения — квартиры, дома или части дома, поэтому по такой программе можно купить жилье и у частного продавца.
Льготная ипотека под 2%, если выполняются основные условия:
кредит выдают на покупку жилья в Донецкой и Луганской Народных Республиках, Запорожской и Херсонской областях.
сумма кредита — до шести миллионов или до трех миллионов рублей, если у заемщика есть Херсонский сертификат для оплаты части стоимости жилья.
Купить по такой программе можно квартиру у юридического лица или ИП по ДДУ или ДКП.
Рыночная ипотека
На квартиру в новостройке — для заемщиков, которые не проходят по условиям льготных программ или уже исчерпали свой лимит по таким кредитам. Банк определяет ставку исходя из действующей ключевой на момент заключения договора.
На готовую квартиру. По такому кредиту нет ограничений на объект и можно выбрать любой, который кредитует банк: например, квартиру, дом, земельный участок, парковочное место, апартаменты.
Условия кредита:
заемщик — гражданин РФ, лишь некоторые банки работают с иностранцами;
средний процент в августе 2024 года — 19—20% годовых;
срок — до 20—30 лет;
первоначальный взнос — от 10%;
сумма займа — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей — зависит от условий банка и типа приобретаемого жилья.
На загородное жилье. Банки сами определяют объект для кредитования. Можно:
купить земельный участок;
купить готовый дом с участком;
купить таунхаус;
построить дом самостоятельно или с подрядчиком;
достроить дом, если заемщик уже начал строительство и не довел до конца — некоторые банки дают кредит на дальнейшее строительство с дополнительными условиями, если, например, заемщик найдет подрядчика.
Свежие комментарии